什么是加密货币、虚拟货币、Crypto？一文搞懂基本概念与 5 大应用

加密货币、虚拟货币与 Crypto 常被混用，但其含义与应用却有明显差异。本文将用最简单的方式带你理解核心概念、区块链原理，并整理 5 大真实应用场景，包含支付、跨境转账、DeFi、NFT 与资产代币化，帮助新手快速入门。

加密货币、虚拟货币是什么？

加密货币是一种虚拟货币的一种，但虚拟货币不等于加密货币：

• 虚拟货币：存在于网络上的“钱”。例如星巴克会员点数、线上游戏代币，都属于虚拟货币。
  
• 加密货币（Crypto）：特指使用区块链技术与密码学来保护交易安全的虚拟货币，如比特币、以太币。

加密货币的特别之处在于：没有银行或政府等中心化机构掌管，而是依靠区块链网络运作。
因此，只要有手机和网络，任何人都可以随时随地交易加密货币，不受银行营业时间限制。

由于新闻常把两者混用，现实中我们提到“虚拟货币”“加密货币”，通常都是指比特币、以太币这类加密货币。

比特币是第一个加密货币

匿名工程师中本聪（Satoshi Nakamoto）在 2008 年发布比特币白皮书，把密码学与区块链结合，创造了历史上第一个加密货币。
比特币之后，出现了模仿其机制的其他加密货币，如 BCH、LTC，所以后人常把除比特币外的其他币统称为“山寨币”。

截至目前，仅 CoinGecko 收录的加密货币就接近 2 万种，市场持续扩张。
不过，比特币依旧占据主导地位，市占率超过 50%。

加密货币与法币有什么区别？

法币由政府背书与发行（如新台币、美元）。最大差异在于：
法币是“中心化”，而加密货币是“去中心化”。

法币由政府发行、调控

• 例如美元由美联储发行，并可调节总量：
  
  • 景气过热：升息、缩表，回收美元流动性。
    
  • 景气不佳：降息、印钞，释放美元流动性。
    
• 降息会降低借款利率，刺激投资与消费，进而带动经济。
  

加密货币不受单一机构控制

• 以比特币为例：只能通过“挖矿”发行，且总量被写死为 2100 万枚，任何人都无法更改。
  
• 比特币网络由全球矿工共同维护；即便部分矿工下线，网络仍由其他节点接力运转。
  
• 结果是：没人能单独控制比特币的发行量，也无法单方面封杀比特币。
  

加密货币 vs 法定货币（对照表）

项目	加密货币	法定货币
代表案例	比特币、以太币	美元、人民币
发行者	无单一发行者；多通过挖矿或协议增发，部分由公司发行	中央银行或政府
监管	因国而异：有的严格监管，有的较宽松	政府与央行严格监管，框架明确
波动性	价格波动大（比特币日内可达 10%+）	较稳定，波动性低
速度与成本	新兴链如 XRP、SOL 秒级确认，单笔成本 < 1 美元	现金快且免费；银行转账慢且有费用（跨境更贵）
隐私性	账本公开，但地址匿名，难以直连真实身份	银行链路可追溯，隐私性较低
接受度	逐步提升，目前以投资与交易为主	广泛接受，日常支付通用
成长/稳定	高风险高回报，部分人视为“数字黄金”	稳定，但受通胀影响长期可能贬值

加密货币的主要特色

• 去中心化：不受政府或银行控制，由分布式节点共同验证交易。
  
• 匿名性：交易公开透明，但用户身份通常匿名，仅展示地址。
  
• 不可篡改：一旦上链确认，记录无法更改或撤销，提升安全与可靠性。
  
• 透明性：所有交易公开记录于区块链，任何人可查询。
  
• 全球化：全天候、跨地域可用，不受时区与国界限制。
  

前 5 大加密货币介绍

市值前 5 大加密货币( 2025/11/20数据)

加密货币	中文俗称	市值（美元）
BTC	比特币	1,850,653,447,376
ETH	以太币	367,509,258,114
USDT	泰达币	183,394,093,917
XRP	瑞波币	128,635,993,066
BNB	币安币	125,354,636,862

Source：CoinGecko

比特币（BTC）

比特币由中本聪于 2008 年提出，旨在打造去中心化的数字支付系统。
核心特征：

• 有限供给：总量 2100 万枚。
  
• 去中心化：不受央行或政府控制。
  
• 高安全性：利用区块链保障交易安全。
  

比特币仍是市值最高的加密货币，被许多投资者视为“数字黄金”，并跻身全球前 10 大资产。

比特币逐渐制度化

• 2024 年：美国拍板通过比特币现货 ETF，成为美股首个加密货币现货 ETF。
  
• 黑岩（BlackRock）、富达（Fidelity）等资管巨头相继推出产品，管理资产突破 1000 亿美元。
  
• 2025 年：特朗普签署行政命令，宣布建立美国比特币战略储备，比特币进一步纳入主流资产体系。
  

延伸阅读：2025 最新｜比特币 BTC 是什么？比特币是数字黄金吗？

以太币（ETH）

以太币是以太坊的原生加密货币，市值仅次于比特币。以太坊由外号“V 神”的 Vitalik Buterin 于 2013 年提出。
主要特性：

• 智能合约：以 Solidity 编写，实现 DeFi、NFT 等应用。
  
• Gas 机制：链上每笔交易需支付 ETH 作为 Gas。
  
• 通缩效应：EIP-1559 上线后，部分手续费会被自动销毁，提升稀缺性。
  

据 DefiLlama，DeFi 总锁仓（TVL）超过 700 亿美元，其中以太坊占比约 67%。

Source：Defillama

2024 年 7 月，以太坊现货 ETF 也在美股过审，成为继比特币后第二个获批的现货加密 ETF，AUM 超过 200 亿美元。

Source：the block

泰达币（USDT）

由 Tether 发行的美元稳定币，价格与美元 1:1 挂钩，类似“数字美元”。
特点：

• 价格稳定：目标维持 1 USDT ≈ 1 USD。
  
• 应用最广：是市值与使用最广的稳定币。
  
• 高流动性：常作为交易“基准货币”。
  

在加密交易中，大家通常用稳定币去买其他币。

瑞波币（XRP）

由 Ripple Labs 于 2011–2012 年间发行，定位为全球金融的低成本、高效率支付方案，已累计完成逾 700 亿美元的交易。
特点：

• 高性能：3–5 秒即可结算，远快于比特币（约 10 分钟）。
  
• 低成本：单笔交易费 < 1 美元。
  
• 跨境支付：可作“中间货币”，快速兑换不同法币/加密资产（如 JPY → XRP → EUR）。
  

XRP 试图改善传统跨境汇款：
当下全球跨境汇款多依赖 SWIFT，但存在时间长（1–2 天）、费用高的问题。
XRP 方案可把到账时间缩短至 3–5 秒，费用低至 0.00001 XRP（不到 $0.01）。

币安币（BNB）

币安交易所的原生代币。
特点：

• 多功能：抵扣手续费、参加新币发售等。
  
• 生态广：在 币安智能链（BSC） 上有大量 DeFi、游戏、社交应用。
  
• 定期销毁：通过销毁控制供给。
  

BNB 与 BSC 生态同频成长：
2020 年 9 月起，围绕 BNB 的 BSC 快速崛起。当前 BSC DeFi TVL 超 73 亿美元，位列第 4 大公链。

延伸阅读：BNB 是什么？币安币用途、功能完整解析

加密货币的 5 大应用

加密货币的应用范围不断扩大，从最初的数字支付，发展到涵盖金融、身份、数据等多领域。

应用 1：日常消费支付

中本聪设计比特币的初衷是点对点支付系统。相较传统支付：

• 小额支付：更适合在线内容与微支付场景。
  
• 更强隐私：相对保护用户隐私。
  2023 年，支付巨头 PayPal 推出自家稳定币 PYUSD；2024 年进一步接入 Solana，用于结算试点。

应用 2：跨境汇款

• 更快：传统跨境常需数天；链上数分钟即可。
  
• 更省：跳过中转行的多重费用。
  
• 更普惠：为无银行账户人群提供金融服务。
  例如在乌俄战争期间，因银行系统受阻，比特币成为不少人的应急转移通道，乌克兰亦出台法规承认加密货币。
  

应用 3：资产配置与交易

• 资产配置：不少投资者用加密货币对冲通胀、分散风险。
  
• 衍生品市场：期货、期权等蓬勃发展。
  比特币与股票常呈低相关/负相关，在历史回测中，把比特币纳入资产组合，整体收益与风险表现优于传统股债的案例并不少见。
  

应用 4：智能合约与去中心化应用（DApps）

以太坊开启了合约即应用的时代：

• DeFi：借贷、交易、保险等开放式金融。
  
• NFT：数字艺术、收藏品、虚拟资产所有权凭证。
  
• RWA：现实世界资产上链，如美债、房产代币化。
  2024 年，资管巨头 BlackRock 推出 BUIDL 基金，支持链上申购、享有美债收益，连接加密与传统金融。
  

应用 5：身份验证与数据管理

• 数字身份：构建安全、可验证的“链上身份”。
  
• 去中心化存储：提升数据抗审查与可用性。
  
• 供应链管理：提高透明度与可追溯性。
  知名案例是 Worldcoin（由 OpenAI CEO 发起），愿景是构建全球真实人类身份与金融网络，在保护隐私的前提下实现普惠参与。
  

如何购买加密货币？

建议通过大型交易所购买，例如：币安、欧易 OKX、Bybit。

• 高安全性：头部平台深耕多年，风控完善。
  
• 价格更合理：相较信用卡直购多收 3–5% 手续费，交易所撮合更接近市场价。
  
• 出入金便利：能与新台币/人民币/美元等法币账户联动，更安心。
  

近年不少纠纷发生在私人“币商”或来路不明账户。务必选择知名平台，并开启提币白名单、双重验证等安全设置。

延伸阅读：2025 最新｜币安新手教程  5 分钟注册币安账号，立享 20% 手续费优惠

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结论

加密货币本质上是一种依靠区块链运行的去中心化数字资产，与由政府发行、受中央机构控制的法定货币有根本差异。比特币让去中心化支付成为可能，而以太坊则通过智能合约进一步推动 DeFi、NFT、RWA 等全新金融与应用场景的发展。随着全球监管逐渐明朗、ETF 与机构采用不断增加，加密货币正从投机工具迈向主流资产类别。

如今，加密货币不仅能用于支付、跨境转账，也已经渗透到金融、身份、数据与资产代币化等多个真实场景，成为数字经济的重要基础设施。对于新手而言，掌握基本概念并通过合规大型交易所入手，是安全参与这一新兴科技的最佳方式。

加密狗学院致力于提供专业、易懂的加密货币与投资理财知识。欢迎持续关注我们，共同探索数字资产的无限可能。